La banque postal, la caisse d’épargne et le crédit mutuel propose depuis longtemps à leurs client un compte d’épargne appelé le livret A (ou le livret bleu) qui permet à ses propriétaires d’économiser de l’argent.
Comme le livret A a connu beaucoup de succès alors depuis le 1ier janvier 2009 toutes les banques en France proposent le livret A à leurs clients qu’ils soient des particuliers mineur ou majeur, ou même certaines associations.
Vous voulez mettre de l’argent de côté ? L’idée du livret A vous plait ? Alors nous vous recommandons de poursuivre la lecture de notre article pour avoir plus d’information sur le livret A.
Ce que vous devez savoir sur le livret A
Si vous voulez ouvrir un livret A alors sachez que :
Il n’y pas d’âge minimal pour ouvrir un livret A (la présence de vos parents n’est pas obligatoire pour les mineurs).
Il est strictement interdit d’ouvrir plusieurs livret A, vous avez le droit qu’à un seul livret par personne.
L’ouverture d’un livret A est gratuite.
Quels sont les avantages et les dangers du livret A ?
Vous pouvez ouvrir un Livret A pour faire fructifier votre argent sur un compte d’épargne sûr et défiscalisé. C’est le produit d’épargne réglementé le plus apprécié des Français, avec 54 % des actifs placés sur le Livret A à la fin de l’année 2021.
Son taux d’intérêt a été porté à 3 % le 1er février 2023, soit le niveau le plus élevé jamais atteint. Cela vaut-il la peine d’en ouvrir un ? Comment fonctionne-t-il ? Quels sont ses avantages et ses inconvénients ? Nous vous présentons tous les détails.
Qu’est-ce que le Livret A ?
Le Livret A est un produit d’épargne réglementé par l’État. Il a été créé en 1818 par un banquier pour pallier le manque d’argent dû aux campagnes napoléoniennes. En quoi cela est-il important ? Cela signifie que c’est l’État qui fixe son taux, son plafond et tous les autres aspects de son fonctionnement en général. Depuis 2009, toutes les banques classiques et les banques en ligne le rendent accessible à tous, y compris aux mineurs.
Le mode de calcul du taux du livret A
Le gouvernement français détermine le taux d’intérêt du livret A, qui est ajusté deux fois par an, en février et en août, et prend en compte l’inflation. Le taux du livret A est passé cette année de 2 à 3 % en raison de l’augmentation de l’inflation qui atteindra 6 % au début du mois de janvier 2023. Les taux des autres comptes d’épargne, qui ont également augmenté cette année, sont également influencés par le taux du Livret A : le taux du Compte Epargne Logement, du Livret de Développement Durable, du Livret d’Epargne Populaire…
Avec ce taux, vous pouvez faire fructifier les intérêts de votre livret, qui sont déterminés le premier et le seize du mois et crédités sur votre placement en un seul versement le 31 décembre.
Il est bon de savoir que le total des intérêts générés peut potentiellement augmenter la valeur du livret au-delà de son plafond.
Comment ouvrir un Livret A ?
L’ouverture d’un Livret A est similaire à celle d’un compte courant dans une banque. Vous devez prendre rendez-vous avec votre conseiller bancaire et vous munir des documents suivants pour ouvrir un Livret A :
preuve d’identité
une copie du livret de famille ou un extrait d’acte de naissance d’un enfant
de moins de trois mois comme justificatif de domicile.
Ensuite, vous conclurez avec la banque un contrat qui doit détailler toutes les opérations (virements, dépôts et clôtures) approuvées par le livret A.
Il est bon de savoir que vous pouvez ouvrir un compte d’épargne comme le Livret A 100 % en ligne si vous utilisez une banque en ligne.
Quels sont les avantages ?
Voici six raisons pour lesquelles cette formule d’épargne bancaire est si avantageuse :
Accessibilité
La création d’un Livret A est ouverte à tous. En tant que parent, vous pouvez l’ouvrir dès la naissance de votre enfant.
L’ouverture d’un Livret A est simple
Comme pour tout livret d’épargne, vous devez déposer un montant minimum pour créer un compte, qui est de 10 € pour le Livret A.
Virements et dépôts
Il n’y a pas de restrictions sur les dépôts ou les retraits en dehors du minimum de 10 €. Dans tous les autres cas, vous pouvez toujours retirer votre argent gratuitement !
La fiscalité
Le Livret A produit des intérêts exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, contrairement à plusieurs livrets d’épargne comme le CEL et le PEL.
Garantie
L’argent que vous déposez sur un Livret A, un LDDS ou un LEP est entièrement garanti par l’État. Ainsi, en cas de faillite de votre banque, vous récupérez votre argent. Le livret A est donc un moyen sûr d’épargner.
La présence de fonds
Contrairement à d’autres solutions d’épargne, y compris l’assurance-vie, l’argent placé est accessible sans frais. La disponibilité des virements sur votre compte varie d’une banque à l’autre mais ne dépasse souvent pas 48 heures.
les aspects négatifs ?
Un plafond minimal
Le plafond du livret A est fixé à 22 950 € pour les particuliers et à 76 500 € pour les associations, sans tenir compte du calcul des intérêts capitalisés, ce qui en fait le plus bas de tous les livrets d’épargne, même s’il n’est pas le plus bas.
Il n’existe pas de compte joint
Contrairement aux livrets d’épargne réglementés comme le livret A, qui ne peuvent avoir qu’un seul titulaire, les livrets d’épargne bancaire, les comptes à terme et les comptes-titres peuvent tous être créés en tant que comptes joints.
Un seul Livret A par personne
Il n’est pas possible d’ouvrir plus d’un livret A, même si vous avez des comptes dans plusieurs banques. Depuis 2013, lorsque vous ouvrez un compte, votre banque est tenue de vérifier que vous ne possédez pas déjà un Livret A.
Si votre compte reste inactif
Vous risquez de perdre l’argent placé sur votre Livret A si vous n’effectuez aucun virement, dépôt ou retrait pendant 30 ans.
Entre le Livret A, le PEL, le LEP et le CEL, lequel choisir ?
D’autres formules d’épargne réglementée existent : le LEP (livret d’épargne populaire) pour les revenus modestes, le LDDS (livret de développement durable) pour faire fructifier votre argent, le PEL (plan épargne logement) et le CEL (compte épargne-logement) pour des projets d’épargne à long terme qui peuvent concerner l’immobilier, le LDDS (livret de développement durable) pour donner un véritable impact à votre argent. Pour choisir le meilleur compte d’épargne, vous devez prendre en compte un certain nombre de facteurs, notamment l’adéquation des différents actifs à votre situation, leurs taux, leurs durées, leurs avantages et leurs inconvénients.
